Trust, antiriciclaggio e correttezza contrattuale

This piece of research proposes a reflection on the possible repercussions of the obligations imposed by the anti-laundering regulatory system with regard to the correctness of the single contractual relationship.The necessary standardization of the obligations imposed on operators results into an undoubted increase in cost for banks and consequent possible evaluation in terms of non-profitability of customers. This happens especially when the obligations are destined to increase in the event that the designated recipient is a trust or a company in which the trust participates, with the risk of an abusive application of the legislation by the intermediary who considers the relationship with the customer uneconomic. The assessment of executive correctness, necessarily delegated to the judge, cannot disregard the intensification of obligations of both transparency and communication to the customer of all the circumstances that may affect the contractual relationship.

Il contributo propone una riflessione sui possibili riflessi degli obblighi imposti dal sistema normativo antiriciclaggio sul piano della correttezza del singolo rapporto contrattuale. La necessaria standardizzazione degli adempimenti imposti agli operatori si traduce in indubbi aumenti di costo per l’impresa bancaria e conseguente possibile valutazione in termini di non remuneratività di clienti. Ciò soprattutto allorquando gli adempimenti sono destinati ad aumentare nel caso in cui il destinatario effettivo sia un trust o una società a cui partecipa il trust, con il conseguente rischio di un’applicazione abusiva della normativa da parte dell’intermediario che reputi antieconomico il rapporto con il cliente. La valutazione della correttezza in executivis, necessariamente demandata al giudice, non può prescindere dall’intensificazione degli obblighi di trasparenza e comunicazione al cliente di tutte le circostanze che possono inficiare la relazione contrattuale.